太原农信大数据智慧信贷平台

太原市城区农村信用合作联社是一家扎根于山西省太原城区的农信系金融机构，为当地个人和企业提供存款、贷款、结算等金融服务。太原农信结合省会城市的地域特色，通过重点扶持基础农业、农产品深加工、高科技农业、农业规模化、城中村改造和涉农项目开发等，有力地推动了太原市农村产业结构调整和地方经济发展，为全面建成小康社会和全省综改试验区建设做出较大的贡献。

随着利率市场化改革,互联网金融强势进军农村金融领域，众多银行业金融机构纷纷下沉服务重心，以客户为代表的农信体系金融机构、农村中小金融机构的传统业务经营面临严峻挑战，客户流失加剧。

一方面，与大中型商业银行和互联网金融公司相比，农信社受体制和机制等方面的制约，科技支撑不足、数据分析处理能力薄弱、风险管控水平较低。另一方面，随着不良听证问责的力度加强，客户经理为了“零风险”产生了惜贷、惧贷行为；同时传统的营销模式、放贷模式已无法满足其客户需求，造成信贷投放严重不足。

腾讯云为客户引入智慧信贷解决整体方案，包括提供星云智慧信贷平台（技术层）、天御安全数据产品（数据层）以及大数据风控策略咨询服务（业务层）。

通过建设星云智慧信贷平台，实现银行信贷客户旅程的全生命周期管理，产品功能上覆盖注册、申请、绑卡、额度查询、借款、还款、个人中心等全业务流程，带给客户快速体验。同时，通过接入反欺诈评分、信息核验等天御安全数据产品，制定基于大数据的风控策略，实现对贷前、贷中、贷后等互联网信贷业务的体系化监控，对信贷业务及风险进行实时管理与跟踪；并实现监控可视化报表，满足相应的业务分析需求。

1、一站式平台：通过多渠道多平台的营销获客能力，支持多种类型的智慧信贷产品配置，快速承接各类线上流量，助力灵活开展智慧信贷业务。
2、完备的数据体系：智慧平台以智慧信用贷款业务运营为导向、数据为驱动搭建的平台，系统平台搭建了完善的运营支撑能力和完备的数据结构体系，通过对产品、渠道、营销、风控等全方位的监控和预警，驱动提升业务能力、优化风控策略。
3、智能风控：智慧平台运用先进的技术手段，多维度对借款人身份信息进行核验，利用海量的用户画像标签、反欺诈定制联合建模分、智能风控决策平台以及精准的信贷风控模型，结合专业业务规则与量化风险策略，建立以数据价值为驱动的智能风控体系。
4、灵活技术架构：智慧平台采用分布式、虚拟化、微服务架构，基于访问流量进行动态、弹性的扩充，实现快速的流量分发，灵活支持系统并发能力伸缩，增大贷款规模，高效完成信贷需求。

腾讯云协助太原农信建设大数据模式下的智慧信贷平台，为客户零售信贷业务的数字化转型打下良好基础，包括流程数字化、管理数字化、决策数字化等三个层次。其中，流程数字化助力客户进行业务流程优化，打造卓越的用户体验，帮助企业降低成本与操作风险，提高流程运转效率；管理数字化助力客户进行运营与管理体系升级，涵盖产品、渠道、客户、资产、贷后等五大业务管理领域，深入业务细节，确保合规安全的同时，实现运营协同；决策数字化助力客户进行智能决策支持，通过量化分析与专家规则，提供可重复的、透明的自动化辅助决策，全面提升零售信贷业务的风险管理水平。

基于大数据模式下的智慧信贷平台，太原农信通过线上和线下相结合的方式向符合条件的借款人提供用于消费、日常经营周转等的贷款业务。一方面，依托大数据风控，为客户践行普惠金融夯实了根基；依托金融科技能力以及智慧信贷的技术和经验，在金融科技领域深入开展基于人工智能的风控、反欺诈和精准营销等技术创新。 另一方面，能够智能化管理贷款，通过丰富全面的用户数据和风控指标，科学高效的进行信贷风险管理，从而提高信贷资产质量，为客户业务发展添砖加瓦。